2º Lección de Conciencia Financiera

Control de gastos e ingresos.

Conceptos de gastos. Son todas las salidas de dinero grandes o pequeñas , periódicas o puntuales. Una vez estamos convencidos de que tenemos que modificar nuestros hábitos de vida y que hemos interiorizado esta nueva situación teenomos que empezamos a hacer uso de esta herraminta. La hoja de control de gastos.

Los primero, será conocer nuestra situación personal, o sea la situación de partida.

Cuanto gastamos y en qué gastamos nuestro dinero.

Es mucho mejor con una hoja de cálculo de Excel. Que ventajas

Muchas. Una vez la hemos construido, mes a mes solo tenemos que cambiar los datos. Y se recalcularán.

Anotar durante 2 meses todos los gastos e ingresos. Cuanto mayor la finura para obtener los datos , se acrecará mucho más a la realidad. Vamoa a anotar todos los gatos que tenemos. Y todos los gastos quiere decir tods…el cortado, de 0.8 centimos.

Que lo que tenemos que anotar , son los gastos que pasan por nuestra bancaria y tambiar los gastos en efectivo incluyendo los gastos hormigas.

Luz, agua, teléfono, hipoteca…

Gastos hormigas. Pequeñso gastos que parecen insignificantes y que sumados es una cuantía .

Cortados por la mañana, o las golosinas..parecen pequeñas cuantias y que sumadas suponen un total considerable.

Fondo de emergencia.

A lo largo del año surgen muchas cosas, imprevistos, situaciones que nos pueden desastibilizar y provocar una situación que no sepamos afrontamos. Por ello es importante prevenir estas situaciones.

Es un dinero que tenemos reservado para cualquier tipo de imprevistos que pueden desajustar nuestra economía durante unos meses. Por ello es importante contar con este fondo. Consiste en tener un dinero guardado, pero no para gastarlo en cualquier cosa ( capricho., viajes..) solo el fondo de emergencia se usa para los imprevistos ( la avería de un coche, un viaje inesperado, cualquier avería en casa, pruebas médicas…etec). Todos esos imprevistos pueden provocar un desajuste en nuestra economía

Si tenemos un fondo, disponemos de este fondo y salimos de esta situación.

¿Y si no tenemos?

Se nos dan dos situaciones

Si ha estado ahorrando, coge parte de ese ahorro. Se presta el dinero a si mismo con el compromiso de reponerlo.

Si no ha estado ahorrando.Tendrás que endeudarse con financiación externa. Le puedes pedir dinero al banco, tarjeta de crédito…esto supone gastos e intereses.

Lo importante de tener un fondo independiente del dinero que ahorro mes a mes.

¿Cuál es la cantidad necesaria o adecuada para ese fondo?. Tiene que pensar una cantidad con la que se pueda sentir seguro. Ese fondo nos servirá de colchón amortiguador.

Es una de las primeras cosas que hay que hacer cuando se prepara un nuevo plan económico.

Una vez se haya utilizado en su totalidad, se deberá programar para reponer dicho fondo.

Nunca hay que utilizarlo para otras cosas, adelantar la compra, vacaciones . El fondo de emergencia está previsto para los imprevistos que nos surjan. Un dinero que se tiene que olvidar, como si no existiera.

Hay que tener el fondo en una cuenta diferente, de la que podamos olvidarnos. No tener tarjeta para esa cuenta …que nos obligue a ir al banco para buscarlo.

El Presupuesto

Es la previsión de gastos e ingresos de un periodo de tiempo determinado. ( un mes o un año)

Conocemos nuestra situación, hemos creado el fondo de emergencia…nos queda utilizar la herramienta del presupuesto. ..Nos va a permitir controlar el gasto.

Porque planificar significa buscar soluciones anticipadamente. Es un plan de acción dirigido a una meta prevista…que es ahorrar.

Está elaborando su plan de acción para ahorrar

Es un hábito que se puede adquirir pero requiere disciplina.

-          Para hacer un presupuesto, lo confeccionamos antes de que comience el mes.

-          Elegimos un suporte ( papel o Excel)

-          Vamos a ajustar los datos estudiando los datos de meses anteriores.

-          Establecemos objetivos semanales o mensuales. Esto supone un desafío motivador.

-          Comenzamos con objetivos fáciles. Y luego podemos marcarnos objetivos más ambiciosos.

Recomendaciones para poder realizar de una manejra factible ese presupuesto.

Previsión de ingresos

Previsión de gastos

Presupuesto anual.

Previsión de ingresos. Si provienen de una nómina o de dos.  Nómina y rentas 1800 . Podemos contar con ingresos variables ( extra de julio, o devolución del irpf, extra navidad..)

Previsión de gastos. Se trata de adjudicar una serie de partidas de dinero a cada uno de los gastos.

Gastos fijos

Son aquellos gastos mensuales cuyo importe es siempre el mismo o puede variar. Incluimos el recibo de luz o agua... También está nuestro capital de ahorro. Tenemos que reservar esta partida de dinero…la reservamos desde el momento que recibidos nuestra nómina. Debemos contemplarlo como gasto fijo.

Gastos variables.

No se producen cada mes. La compra de ropa, el gimnasio, medicamentos, ocio, libros, revistas, transporte,…

Gastos planificados

Son gastos que se pueden preveer…Se producen una  o dos veces al año. Los seguros, los impuestos de la vivienda, las vacaciones, pintar el dormitorio. Es que muchas personas , que llevan bien mes a mes su economía …y no tienen en cuenta estos gastos…no los hemos previstos..y puede que nos falte dinero para afrontarlos.

Lo más importante no es confeccionar este presupuesto, lo más importante es cumplirlo a raja tabla.

Es personal y debe adaptarse a las circunstancias personales. Es para toda la familia, hay que hacer partícipes al resto de los miembros. Requiere un hábito continuo.

El presupuesto es uno de los ejercicios más potentes que puedes hacer para entrenar tu capacidad de gestión, tu carácter y los buenos hábitos de organización económica. Así que si no te ha salido bien a la primera, no te rindas. Continúa intentándolo.

Hay que tratar el dinero como lo que es, energía, como parte de tu vida que tu entregas para conseguir dinero para luego intercambiar ese dinero por otras cosas ( productos y servicios). Es importante saber tratar las creencias que tenemos acerca del dinero.

Si queremos mejorar nuestra situación económica, pero parte de nosotros ve el dinero como algo sucio o malo, es importante prestar atención a esto e intentar cambiarlo.

Por tanto este ejercicio del presupuesto es simple pero muy potente, ya que puede cambiar para siempre la manera en la que organizas tus asuntos económicos. Ya que si empezamos a programarnos por adelantado y decidir donde queremos que vaya nuestro dinero, la cosa va a ser diferente.

Tú vas a ser quien decida donde va el dinero y qué es importante y lo que no .

Los presupuestos es cuando la gente dice a su dinero donde ir en vez de averiguar a dónde fue.