Este blog nace con el objetivo de proporcionar herramientas didácticas en el estudio de la Economía así como fomentar un pensamiento crítico, motivar e inspirar.
La "Red de Intercambio Fuerteventura" nace con el fin de poder intercambiar y compartir lo que tenemos y lo que podemos ofrecer por los bienes y servicios que otros proporcionan mediante una serie de mecanismos de intercambio: intercambio de tiempo, intercambio directo, trueque, permutas o regalos; y todo ello, a través de una plataforma de registro totalmente gratuita.
Te hemos preparado unos videotutoriales donde conocerás más sobre esta red de intercambio y cómo usarla
Se amplía en un día la propuesta inicial para la convocatoria ordinaria para garantizar, con ello, la seguridad sanitaria del alumnado y del profesorado, al favorecerse el mantenimiento de las distancia de seguridad entre las personas asistentes y evitar la congregación de un elevado número de alumnos y alumnas en un único día.
El alumnado se dividirá para la realización de la fase general de la EBAU de manera que el primer día se convocará el alumnado de la modalidad de Ciencias para la realización de las pruebas de la fase general (Lengua Castellana y Literatura II, Primera Lengua Extranjera II, e Historia de España), y el segundo día se convocará al alumnado de las modalidades de Humanidades y Ciencias Sociales, y al de Artes para la realización de las pruebas de esas mismas materias.
Las pruebas del resto de materias se celebrarán los días 3 y 4 de julio, conforme a lo recogido en el nuevo calendario.
Las fechas de celebración serían, por tanto, las siguientes:
Convocatoria ordinaria EBAU 2020: 1, 2, 3 y 4 de julio.
Convocatoria extraordinaria EBAU 2020: 10, 11 y 12 de septiembre.
La Villa de Ingenio ha reconocido este viernes a la emprendedora, empresaria y formadora Yurena Cazorla Herrera “por su defensa de los valores como la tolerancia, integración y la igualdad de oportunidades entre hombres y mujeres”. La propuesta de esta distinción fue llevada al pleno y apoyada por todos los grupos políticos, reconociendo así la aportación de esta mujer a la sociedad en la eliminación de las barreras de género para avanzar en la igualdad.
El acto institucional celebrado este viernes en el Salón de Plenos del Ayuntamiento congregó a familiares de la homenajeada, concejales de la Corporación, representantes de colectivos y público que quiso apoyar a Yurena Cazorla en este homenaje.
Cazorla agradeció al Ayuntamiento de Ingenio, “ha sido una sorpresa para mí, y es reconocer de alguna forma la importancia que tiene fomentar la igualdad desde diferentes ámbitos, el personal, familiar, profesional y el social”, y añadió que “estoy en una lucha constante desde los centros educativos”.
El temor de la gente a que los países no devuelvan su deuda
se refleja en la llamada prima de riesgo. Hemos visto que si los países no
pagan o pagan mal, entonces su crédito se encarecerá, es decir, los ciudadanos
pedirán un interés mayor a un país menos fiable que a uno más fiable. Esa
diferencia entre los intereses es la prima de riesgo, que mide precisamente
eso: el riesgo que según los prestamistas existe de que su dinero no sea
devuelto por un Estado determinado en las condiciones pactadas, comparado con
el menor riesgo que presenta el Estado más fiable. Así , en Europa las primas
de riesgo se miden comparando los títulos públicos de cada país a 10 años con
el bono alemán a 10 años, porque se supone que Alemania es el país más fiable
de la zona, y su riesgo de impago es bajísimo o, incluso, nulo. Si el bono
alemán paga un 1% y el español un 4,5% entonces la prima de riesgo es la
diferencia entre ambas rentabilidades: 3,5 puntos porcentuales o 350 puntos
básicos, que es como se suele hablar, multiplicando los puntos porcentuales por
100. La prima es una mezcla de datos y expectativas; de ahí que influyan en
ella las perspectivas de crecimiento de un país y la situación de la Hacienda
Pública, muy dependiente del crecimiento económico. En el caso de Europa, esa
prima es importante porque antes había un indicador de la situación relativa de
cada país, que era el tipo de cambio; por eso todo el mundo se fijaba en la
cotización de cada divisa con respecto al marco alemán, que era la moneda más
estable. Con el euro todos tenemos en la eurozona la misma moneda, por lo tanto
la señal de los tipos de cambio ha desaparecido para los países de la zona; la prima
de riesgo es ahora la única señal que condensa las opiniones sobre la solidez
de cada economía, sus posibilidades de crecer y de pagar la deuda.
Conceptos de gastos. Son todas
las salidas de dinero grandes o pequeñas , periódicas o puntuales. Una vez
estamos convencidos de que tenemos que modificar nuestros hábitos de vida y que
hemos interiorizado esta nueva situación teenomos que empezamos a hacer uso de
esta herraminta. La hoja de control de gastos.
Los primero, será conocer nuestra
situación personal, o sea la situación de partida.
Cuanto gastamos y en qué gastamos
nuestro dinero.
Es mucho mejor con una hoja de
cálculo de Excel. Que ventajas
Muchas. Una vez la hemos
construido, mes a mes solo tenemos que cambiar los datos. Y se recalcularán.
Anotar durante 2 meses todos los
gastos e ingresos. Cuanto mayor la finura para obtener los datos , se acrecará
mucho más a la realidad. Vamoa a anotar todos los gatos que tenemos. Y todos
los gastos quiere decir tods…el cortado, de 0.8 centimos.
Que lo que tenemos que anotar ,
son los gastos que pasan por nuestra bancaria y tambiar los gastos en efectivo
incluyendo los gastos hormigas.
Luz, agua, teléfono, hipoteca…
Gastos hormigas. Pequeñso gastos
que parecen insignificantes y que sumados es una cuantía .
Cortados por la mañana, o las
golosinas..parecen pequeñas cuantias y que sumadas suponen un total
considerable.
Fondo de emergencia.
A lo largo del año surgen muchas
cosas, imprevistos, situaciones que nos pueden desastibilizar y provocar una
situación que no sepamos afrontamos. Por ello es importante prevenir estas
situaciones.
Es un dinero que tenemos
reservado para cualquier tipo de imprevistos que pueden desajustar nuestra
economía durante unos meses. Por ello es importante contar con este fondo.
Consiste en tener un dinero guardado, pero no para gastarlo en cualquier cosa (
capricho., viajes..) solo el fondo de emergencia se usa para los imprevistos (
la avería de un coche, un viaje inesperado, cualquier avería en casa, pruebas
médicas…etec). Todos esos imprevistos pueden provocar un desajuste en nuestra
economía
Si tenemos un fondo, disponemos
de este fondo y salimos de esta situación.
¿Y si no tenemos?
Se nos dan dos situaciones
Si ha estado ahorrando, coge
parte de ese ahorro. Se presta el dinero a si mismo con el compromiso de
reponerlo.
Si no ha estado ahorrando.Tendrás
que endeudarse con financiación externa. Le puedes pedir dinero al banco,
tarjeta de crédito…esto supone gastos e intereses.
Lo importante de tener un fondo
independiente del dinero que ahorro mes a mes.
¿Cuál es la cantidad necesaria o
adecuada para ese fondo?. Tiene que pensar una cantidad con la que se pueda
sentir seguro. Ese fondo nos servirá de colchón amortiguador.
Es una de las primeras cosas que
hay que hacer cuando se prepara un nuevo plan económico.
Una vez se haya utilizado en su
totalidad, se deberá programar para reponer dicho fondo.
Nunca hay que utilizarlo para
otras cosas, adelantar la compra, vacaciones . El fondo de emergencia está
previsto para los imprevistos que nos surjan. Un dinero que se tiene que
olvidar, como si no existiera.
Hay que tener el fondo en una
cuenta diferente, de la que podamos olvidarnos. No tener tarjeta para esa
cuenta …que nos obligue a ir al banco para buscarlo.
El Presupuesto
Es la previsión de gastos e
ingresos de un periodo de tiempo determinado. ( un mes o un año)
Conocemos nuestra situación,
hemos creado el fondo de emergencia…nos queda utilizar la herramienta del
presupuesto. ..Nos va a permitir controlar el gasto.
Porque planificar significa
buscar soluciones anticipadamente. Es un plan de acción dirigido a una meta
prevista…que es ahorrar.
Está elaborando su plan de acción
para ahorrar
Es un hábito que se puede
adquirir pero requiere disciplina.
-Para hacer un presupuesto, lo confeccionamos
antes de que comience el mes.
-Elegimos un suporte ( papel o Excel)
-Vamos a ajustar los datos estudiando los datos
de meses anteriores.
-Establecemos objetivos semanales o mensuales.
Esto supone un desafío motivador.
-Comenzamos con objetivos fáciles. Y luego podemos
marcarnos objetivos más ambiciosos.
Recomendaciones para poder
realizar de una manejra factible ese presupuesto.
Previsión de ingresos
Previsión de gastos
Presupuesto anual.
Previsión de ingresos. Si
provienen de una nómina o de dos. Nómina
y rentas 1800 . Podemos contar con ingresos variables ( extra de julio, o
devolución del irpf, extra navidad..)
Previsión de gastos. Se trata de
adjudicar una serie de partidas de dinero a cada uno de los gastos.
Gastos fijos
Son aquellos gastos mensuales
cuyo importe es siempre el mismo o puede variar. Incluimos el recibo de luz o
agua... También está nuestro capital de ahorro. Tenemos que reservar esta
partida de dinero…la reservamos desde el momento que recibidos nuestra nómina.
Debemos contemplarlo como gasto fijo.
Gastos variables.
No se producen cada mes. La
compra de ropa, el gimnasio, medicamentos, ocio, libros, revistas, transporte,…
Gastos planificados
Son gastos que se pueden
preveer…Se producen una o dos veces al
año. Los seguros, los impuestos de la vivienda, las vacaciones, pintar el
dormitorio. Es que muchas personas , que llevan bien mes a mes su economía …y no
tienen en cuenta estos gastos…no los hemos previstos..y puede que nos falte
dinero para afrontarlos.
Lo más importante no es
confeccionar este presupuesto, lo más importante es cumplirlo a raja tabla.
Es personal y debe adaptarse a
las circunstancias personales. Es para toda la familia, hay que hacer
partícipes al resto de los miembros. Requiere un hábito continuo.
El presupuesto es uno de los
ejercicios más potentes que puedes hacer para entrenar tu capacidad de gestión,
tu carácter y los buenos hábitos de organización económica. Así que si no te ha
salido bien a la primera, no te rindas. Continúa intentándolo.
Hay que tratar el dinero como lo
que es, energía, como parte de tu vida que tu entregas para conseguir dinero
para luego intercambiar ese dinero por otras cosas ( productos y servicios). Es
importante saber tratar las creencias que tenemos acerca del dinero.
Si queremos mejorar nuestra
situación económica, pero parte de nosotros ve el dinero como algo sucio o
malo, es importante prestar atención a esto e intentar cambiarlo.
Por tanto este ejercicio del
presupuesto es simple pero muy potente, ya que puede cambiar para siempre la
manera en la que organizas tus asuntos económicos. Ya que si empezamos a
programarnos por adelantado y decidir donde queremos que vaya nuestro dinero,
la cosa va a ser diferente.
Tú vas a ser quien decida donde
va el dinero y qué es importante y lo que no .
Los presupuestos es cuando la gente dice a su
dinero donde ir en vez de averiguar a dónde fue.
Son instituciones de ahorro colectivo que se forma con unas
cantidades de dinero o de patrimonio aportadas por cada uno de sus inversores.
Los fondos de inversión los administra una sociedad gestora que tiene que dar
cuenta a los partícipes de la evolución de las inversiones. El objetivo de los
fondos es lograr la mayor rentabilidad posible y para ello pueden invertir en
acciones, en letras del Tesoro, en bonos, en productos derivados o bienes
inmuebles, entre otros. La sociedad gestora cobra una comisión por su trabajo:
administrar la inversión.
Son valores emitidos por el Tesoro Público, por el Estado
español. Los bonos son emitidos con un vencimiento superior a dos años. Tras
ese periodo ese bono, ese dinero adquirido por usted se le entrega más el
interés fijado en la colocación. Bonos y obligaciones del Estado son iguales
salvo el plazo. Los bonos se emiten a tres y cinco años, mientras que las
obligaciones tienen un vencimiento superior a los cinco años. Las letras del
Tesoro, por el contrario se emiten a corto plazo, menor a dos años , y suelen
ser a 3,6,12 o 18 meses. Los bonos y obligaciones tiene un interés periódico,
normalmente anual, que se va abonando, salvo las letras del Tesoro cuyo interés
se paga de forma unitaria al final del período contratado. El valor nominal
mínimo de un bono es de 1000 euros y las peticiones deben ser múltiplos de
1000. A primeros de año el Boletín Oficial del Estado publica las fechas para
conocer los días que se emitirán las subastas de bonos, fechas en las que se
puede comprar, así como las de peticiones y desembolso. Se pueden adquirir en
el Banco de España, en su propio banco, si tiene este servicio, por Internet e,
incluso , por teléfono.
Desarrollar el hábito del ahorro
es el objetivo de este curso, de esta serie de vídeos. Mi propósito será que
adquieras este nuevo hábito.
Desde que nos levantamos de la
cama podemos poner nuestra maquinaria en modo ahorro. Esto evitará numerosos
gastos innecesarios que sumados supondrán un dinero que estará en nuestra
disposición para lo que quieras.
¿Ahorrar para qué?, te
preguntarás. Existe una fórmula
fundamental para el ahorro. Gastar menos que lo que se ingresa. Parece fácil.
¿Qué ocurre si tenemos unos ingresos superiores a los
gastos?. Vamos a conseguir ahorrar dinero. Pero, si la situación es que en la
balanza los gastos son mayores que los ingresos. Vamos a entrar en deudas.
Para empezar vamos a definir el
concepto de ahorro. Su objetivo va a ser
la independencia financiera. En esta situación no necesitamos financiación de
terceras personas ( banco , familia , amigos).
Con nuestros ingresos vamos a poder solventar
nuestros gastos . La independencia financiera es equilavente al concepto de equilibrio económico.
No quiere decir que gastamos todo
lo que ingresamos sino más bien vamos a tener unos ingresos superiores a los gastos.
Lo que supondrá que el equilvalente
económico es igual al ahorro.
¿Qué posibilidades hay con
nuestros ingresos?
-Gastar todo lo que ingresamos . Esto nos lleva a
ciertas dificultades. Podemos crear tantas necesidades como hagan falta para
gastar todo nuestro dinero, incluso a veces podemos llegar a la situación de
gastar el dinero que no tenemos.
No gastes su
dinero en cosas que no son importantes.
-Ahorrar. Para lograr sus objetivos o para tener
unos ingresos para su futuro. Cada persona tiene que responder según sus
prioridades, según sus preferencias que pueden ser muy diversas para lograr sus
objetivos.
Invertir en algo
que nos haga ilusión, felices…Y que por ello nos esforzamos al máximo en
ahorrar. ( coche,casa, formación…)
Debe ser un
objetivo concreto,..que sea alcanzable, Debe tener una fecha concreta. Debemos
saber cuándo llegaremos a ese momento.
Podemos ahorrar
para nuestro futuro.
Es el montoncito
que vamos acumuulando. Tenemos que estar convencidos de la necesidad de ese
ahorro. Es necesario unas técnicas especificas de querer ahorrar.
Hay que utilizar
unas técncias específicas para poder ahorrar.
Vamos a conocer
esas dos posibles opciones para ahorrar.
-Aumentar los ingresos. Como puedo aumentar?
..conseguir un aumento de suelo, cambiar de trabajo ..para un salario mayor..lo
esta pensando. No está generalmente en nuestras manos o no es algo inmediato.
No es tan fácil.
-Disminuir los gastos. Si está en nuestras manos,
además de forma inmediata. Es la opción más factible, más fácil. Tenemos la
posibilidad de disminuir los gastos. Ya veras la cantidad de gastos que puedes
reducir.
Cuales son esas técnicas
específicas para el ahorro.
-Cambio de hábitos
-Uso de una serie de herramientas.
No haya desarrollado ese hábito
del ahorro. Voy a tratar de que comiences a realizar. Una ve zque lo adquieras
..será mucho más sencillo. Necesitamos de una planificación. Estos cambios de
hábitos pasan por una planificación, sumandos por una interiorización y por una
disciplina. Los meses se hacen largos ..y nos planteamos comenzar a ahorrar…y
comienzan a venir las dificutltades…por eso es muy importante la disciplina.
Uso de herramientas.
Control de gastos e ingresos . Nos permite saber en qué gastamos,
en qué priorizamos y también racionalizar el gasto.
Crear un fondo de emergencias. Para cubrir los imprevistos sin
necesidad de financiación externa.
Hacer un presupuesto. Saber lo que podemos gastar en cada partida y
además contribuye a la autoregulación del gasto.
Para empezar este camino hacia la
mejora de tu libertad económica es importante que entiendas que cada uno de
nosotros somos responsables de nuestra vida financiera. La situación en la que
estás ahora mismo es resultado y responsabilidad 100% de nuestras acciones y
decisiones que hemos tomado. Puede que esas acciones hayan sido conscientes o
inconscientes, pero el panorama actual que tienes es responsabilidad tuya. Por
tanto si eres capaz de reconocer que eres el responsable de tu vida financiera
significa que puedes cambiarla, que tienes el control sobre ella para hacerlo.
Si no te gusta la situación donde
estás, lo bueno es que puedes adquirir los hábitos, los conocimientos y
habilidades necesarias para cambiar esta situación.
Pero lo importante es empezar por
este punto inicial, reconocer que tu vida financiera es responsabilidad tuya al
100%.
Sin embargo, hay otro aspecto
fundamental que no podemos dejar de lado, la motivación.
Si tú quieres mejorar tus
finanzas o cualquier área de tu vida probablemente tendrás que introducir
ciertos cambios en la misma.
Si quieres introducir cambios en
tu vida financiera lo que tienes que tener claro es saber qué es lo que quieres
y por qué lo quieres. Eso te dará una especie de dirección .
Este libro nos enseña que todo cambia, y que las fórmulas que sirvieron en su momento pueden quedar obsoletas. Sus enseñanzas se aplican a todos los ámbitos de la vida: el queso de este relato representa cualquier cosa que queramos alcanzar -la felicidad, el trabajo, el dinero, el amor- y el laberinto es el mundo real, con zonas desconocidas y peligrosas, callejones sin salida, oscuros recovecos... y habitaciones llenas de queso...
Si uno es un pequeño inversor no conviene comprar acciones
con créditos. Es cierto que ha habido inversores que han ganado mucho dinero
con este sistema, pero son gente experimentada, en general con grandes fortunas
o empresas detrás. La bolsa es imprevisible y puede ocurrir que cegados por el
brillo del dinero terminemos sin ganancias pero con un préstamo al que hacer
frente. Pero este es un país libre y cada uno debe decidir lo que quiere hacer.
Eso si, con la actual restricción del crédito esta fórmula es todavía más
complicada. Hay que diversificar. Invertir solo en uno o dos valores incrementa
el riesgo. Cuidado con las empresas o los sectores de moda que están en el
escaparate. En la bolsa pueden dar lugar a burbujas, a grandes subidas de las
cotizaciones que no tienen fundamento real y que estallan sin previo aviso. Es
lo que ocurrió con la llamada burbuja tecnológica a principios de siglo. Se
dispararon las compras de acciones relacionadas con Internet y no todas las
empresas sobrevivieron. Han vuelto a ocurrir con las inmobiliarias y con las
empresas de energía renovable, aunque en menor medida. A la hora de invertir en
acciones de una empresa determinada lo más conveniente es estudiar su negocio,
cómo van sus ventas, cuánto dinero ha ganado, cómo evoluciona el sector al que
pertenece, sus controles de gasto, sus proyectos y su deuda, su política de
reparto de beneficios, el dividendo y su grado de liquidez en el mercado, entre
otra infinidad de cosas. Por último, insistimos, a la hora de invertir en bolsa
hay que establecer un límite de pérdida a partir del cual se vende el título de
forma automática para no acumular más descensos. Y, por supuesto, no invertir
en algo de lo que no se entienda, tener cuidado con los rumores y no pensar que
en la bolsa siempre se gana.
Las bolsas son antiquísimas, y sus orígenes se remontan a
Grecia y Roma. Las más cercanas a las actuales nacieron en la Edad Media cuando
se van extendiendo los pagarés y las letras de cambio. Se dice que su nombre
proviene del Mesón Van der Bürse donde ser reunían comerciantes en Brujas
(Bélgica). La primera bolsa, en sentido moderno, la de Amberes, fue creada en
1460. En España, las lonjas fueron el precedente de las bolsas. La primera
bolsa en nuestro país fue la de Madrid, creada en 1831. En la Ley que dio
origen a la Bolsa de Madrid se definía la misma como un lugar de reunión para
comerciantes donde se realizan las operaciones de contratación de activos
inmobiliarios. De forma práctica, se crea una empresa, se inscribe en un
registro de comercio, hacen la escritura, etc. Estas empresas privadas poseen
acciones que representan la propiedad de las empresa. Si Javier Pérez y María
García fundan una empresa, son los dueños y se reparten el 50% de las acciones
cada uno. Su empresa privada, por necesidad de adquirir dinero, ofreciendo su
gestión, sus beneficios, puede acudir a la bolsa de valores y vender acciones
que cualquiera puede comprar y tener, así , parte de la propiedad y de la
capacidad de decisión en dicha empresa. La bolsa, pues, es una organización
privada que facilita las negociaciones de compra y venta de valores de las
empresas allí presentes. Valores como acciones de sociedades o compañías
anónimas, bonos públicos y privados, certificados, títulos de participación y
una amplia variedad de instrumentos de inversión. Las acciones fluctúan
dependiendo de la oferta y demanda. Si se prevé que el Banco Santander ganará
más dinero, habrá demanda de sus valores, y estos subirán de precio. Si por el
contrario se teme una reducción de beneficios o pérdidas, las acciones se
venderán, y su cotización caerá. Hay una máxima que afirma que la bolsa se
anticipa a los ciclos económicos. Si cae es porque considera que vienen malos
tiempos. Si sube es porque las perspectivas son optimistas y se apuesta por el
crecimiento económico. Pero , ojo; las apuestas se pueden perder!.
El coste de oportunidad de
realizar algo es el valor de todo aquello a lo que tienes que renunciar para
hacerlo.
Para ejemplificar este concepto,
supón que te ha tocado una entrada gratis para ir esta noche a un concierto de
Eric Clapton. No puedes verderla. Bob Dylan toca también esta noche y su
concierto es la única alternativa que considera. La entrada para el concierto
de Bob Dylan cuesta 40 dólares y estarías dispuesto a pagar hasta 50 dólares
por verlo cualquier día. Dicho de otro modo, si la entrada de Bob Dylan costase
más de 50 dólares , no irías a verlo aunque no tuvieses otra cosa que hacer. No
hay más costes que considerar en ninguno de los dos casos . ¿Cuál es para ti el
coste de oportunidad de asistir al concierto de Eric Clapton?.
Si vas al concierto de Eric
Clapton, tienes que renunciar al concierto de Bob Dylan, que es la única
actividad alternativa por la que estarías dispuesto a pagar dinero. Si no vas a
este concierto, dejas de ver una actuación que habría tenido para ti un valor
de 50 dólares, pero ahorras los 40 que habrías tenido que pagar por la entrada
de Bob Dylan. Por tanto, el valor de aquello a lo que renuncias es 50-40 que es
igual a 10 dólares. Si ver a Eric Clapton tiene para ti un valor de al menos 10
dólares, debería ir a este concierto. De lo contrario, deberías ir al de Bob
Dylan.
Todos los economistas coinciden
en que el coste de oportunidad es uno de los dos o tres conceptos más
importantes de la economía elemental. Sin embargo, existen pruebas fehacientes
de que la mayoría de los estudiantes no manejan este concepto de forma
mínimamente aceptable.
Los expertos dividen a los inversores en agresivos o
prudentes. Cada uno debe conocerse y elegir qué quiere ser. Los inversores más
agresivos querrán rentabilidades más elevadas y, por tanto, deberán afrontar
más riesgos. La cuestión es establecer el límite de riesgo que estamos
dispuestos a asumir. Además , para un inversor cuyo mayor ingreso es su
salario, antes de invertir debe tener cubiertos sus gastos habituales, letra
del piso, del coche, alimentación, etc. Hay que separar el dinero que
necesitamos para nuestra vida, para el día a día, del dinero que vamos a
invertir. No podemos entrar en un depósito a plazo fijo y después intentar
recuperar el dinero antes del fin del período. Habrá costes. Tampoco es buena
cosa comprar acciones y de repente, en mitad de una caída del mercado, en el
momento más inoportuno, vernos en la necesidad de vender perdiendo rentabilidad
o incluso parte del capital inicial porque nos llega el recibo del seguro del
automóvil. Por eso, antes de invertir debemos hacer un cálculo de nuestras
necesidades y de lo que buscamos. Los analistas de inversión lo llaman plan
financiero. Otra cosa fundamental es tener paciencia, los nervios nunca son
buenos consejeros. Y si uno no quiere pasarse la vida delante de una pantalla
de ordenador viendo ´como suben y bajan los precios de las acciones o cómo
evoluciona la prima de riesgo de la deuda pública lo mejor es dejar la inversión
en manos de expertos o participar en fondos de inversión.
Un curso dividido en siete etapas que el lector deberá adaptar a su personalidad y a su vida cotidiana. El autor se sirve de anécdotas destinadas a hacernos reflexionar sobre cada uno de nuestros actos y sobre el modo de acceder al cambio. El resultado es el desarrollo del propio carácter, de la integridad, la honestidad y la dignidad humana necesarias para transformar nuestro universo laboral e íntimo en algo auténtico, único e intransferible.
La primera máxima es que nunca se dan duros a peseta. La
rentabilidad de la inversión va en aumento a medida que se incrementa el riesgo
de la misma, es decir, la posibilidad de perder el dinero. A mayor riesgo,
mayor interés. La otra cuestión clave es no poner todos los huevos en la misma
cesta. Hay que diversificar las inversiones. No hay que colocar todo en el
mismo producto, tampoco en los mismos sectores o instrumentos. Se puede
invertir en bolsa, comprando acciones de las empresas que cotizan en ese
mercado. Los que saben de este negocio siempre dicen que en bolsa hay que
invertir el dinero que no vamos a necesitar y establecer límites a las
pérdidas. No hay que casarse con un valor que comience a bajar porque cuando
queramos salir de él, desinvertir, puede que entonces sea demasiado tarde.
Durante mucho tiempo la vivienda atrajo la mayor parte del ahorro de los
españoles. España es uno de los países europeos con mayor porcentaje de
vivienda en propiedad. Pero ahora es un mercado con mucho riesgo. El precio de
las casas ha bajado sin parar desde el inicio de la crisis. Depende de las
zonas, pero la pérdida de valor de los bienes inmuebles supera el 25% y los
expertos aseguran que seguirácayendo
hasta un 50% de media. Otra posibilidad es invertir en deuda pública. Esto es
comprar letras, bonos y obligaciones del Tesoro que nos ofrecerán una
rentabilidad determinada, nos pagarán unos intereses al año. También existe la
posibilidad de invertir en deuda corporativa, es decir , bonos y obligaciones
de las empresas. Esta es una inversión a largo plazo. El ahorrador más prudente
dejará el dinero en depósitos bancarios. Hay todo un universo de ofertas,
muchas acompañadas de regalos.
Cuidado, hay que fijarse en el interés que nos dan, si es a
plazo fijo o no, las condiciones, etc. , y no tanto en el ordenador o televisor
que nos ofrecen como gancho. Si uno no quiere complicarse la vida puede elegir
uno de los innumerables fondos de inversión. Hay casi uno para cada persona y
carácter. Existen de renta fija, de renta variable, mixtos, nacionales ,
internacionales, de un sector determinado, con más o menos riesgo, etc. Pero si
somos personas previsoras puede que pensemos en la jubilación y decidamos
ahorrar en un fondo de pensiones. En este caso ocurre lo mismo, los hay para
todos los gustos. Ojo con las comisiones. Un gran enemigo del ahorro, como ya
hemos visto, aparte del riesgo, es la inflación, que se come la rentabilidad.
En todos los casos hay que estar muy pendientes de la letra pequeña, las
cláusulas y la capacidad de liquidez, la posibilidad de salirse de la inversión
y si hay penalizaciones por hacerlo antes de lo estipulado en el contrato.
Aunque las redes eléctricas de
EEUU suministran a los hogares una tensión de 110 voltios, en muchos otros
países la norma es de 220 voltios. El circuito eléctrico de los ordenadores
portátiles está dotado de un transformador interno que permite a este aparato
funcionar con ambas normas. En cambio, los televisores y los frigoríficos sólo
funcionan con la norma para la que fueron fabricados. Para usar una nevera
estadounidense en Francia , hay que comprar un transformador externo que
convierta los 220 voltios de la red francesa en 110 voltios. Del mismo modo ,
para utilizar un televisor coreano en Estados Unidos, hay que comprar un
transformador externo que convierta los 110 voltios de la red estadounidense en
220 voltios
¿Por qué no son todos los
aparatos eléctricos tan versátiles como los ordenadores portátiles?
Los ordenadores portátiles,
especialmente cuando salieron al mercado, son una excepción. Los primeros
usuarios eran principalmente personas que llevaban su portátil en los viajes de
negocios nacionales e internacionales. Estas personas no estaban dispuestas a cargar
con un voluminoso transformador en los vuelos internacionales. Por eso, desde el
principio los fabricantes incorporaron transformadores a los ordenadores
portátiles.
Todos tenemos un patrón personal del dinero arraigado en nuestro subconsciente, y es este patrón, más que cualquier otra cosa, lo que determinará nuestra vida financiera. Puedes saberlo todo sobre mercadotecnia, ventas, negociaciones, acciones, propiedad inmobiliaria y finanzas en general, pero si tu patrón del dinero no está programado para el éxito nunca tendrás mucho dinero; y si, de algún modo lo consigues, ¡lo perderás con gran facilidad! La buena noticia es que ahora, aplicando las sencillas instrucciones contenidas en este libro, puedes programar de nuevo tu patrón del dinero para que te lleve al éxito económico de una forma natural y automática. ¡Los resultados te sorprenderán!
No está claro. El patrón oro es un sistema de reglas fijas
que prohíbe a las autoridades emitir mucho dinero de reglas fijas que prohíbe a
las autoridades emitir mucho dinero y, por tanto, reducir su valor mediante la
inflación. Bajo el patrón oro la cantidad de dinero que circula en una economía
no depende de la voluntad de un político, o de un banquero central, sino de la
cantidad de reservas de oro existentes en el sistema financiero. Esa
restricción sí podemos pensar que traería una mayor estabilidad. Ahora bien,
las cosas son más complicadas de lo que parecen, porque el patrón oro ya
existió. Los patrones metálicos tuvieron su auge durante el siglo XIX, y muchos
países, España entre ellos, regularon su moneda según el patrón oro, patrón
plata , o alguna combinación de ambos. Y , sin embargo, las crisis financieras
no desaparecieron. Por lo tanto, no es evidente que el patrón oro en solitario
sea una garantía de estabilidad, una estabilidad que requeriría además algunas
reglas para el funcionamiento de la banca, en especial en lo tocante a los
depósitos y los créditos que la banca puede conceder a partir de los depósitos
que recibe. Pero como eso es algo que en nuestro tiempo regulan los bancos
centrales, se podría decir que el patrón oro es innecesario si los banqueros
centrales hacen las cosas bien. Eso último es materia de mucho debate, porque
está lejos de ser evidente. En un aspecto, sin embargo, la cuestión está clara:
como el patrón oro limita las posibilidades de una expansión de la cantidad de
dinero, tenderá a producir una inflación reducida. El siglo XX dio abundantes
testimonios de grandes explosiones inflacionarias orquestadas por los bancos
centrales. Esto no ocurrió así en el siglo XIX. Y el propio Keynes, el gran
enemigo del patrón oro, en el mismo libro lo condenó por ser una reliquia
bárbara, tuvo que reconocer que en los 100 años que transcurrieron desde el fin
de las Guerras Napoleónicas en 1815 y el comienzo de la Primera Guerra Mundial
en 1914, los precios prácticamente no había subido.
